Что такое DeFi и какие возможности они открывают?
DeFi (De — Decentralized, Fi — Finance или Децентрализованные финансы) — это набор продуктов и протоколов в сфере электронных финансов, основанных на инструментах из традиционных финансовых рынков, где вместо доверия третьей стороне используется программный код, работающий в распределенной сети.
Почти каждый год, какая-то ниша рынка криптовалют привлекает наибольшее внимание участников рынка, тащит рынок к новым высотам, открывает новые интересные потенциалы и, конечно, дает потрясающие возможности для заработка.
В 2016–2017 годах такой нишей было ICO (Initial Coin Offering или первичное предложение монет) в 2019 году такой нишей стало IEO (Initial Exchange Offering или первичное биржевое предложение).
Ключевое отличие между ICO и IEO заключается в роли бирж. При ICO листинг актива на биржу может осуществляться спустя несколько месяцев после проведения продаж. В то время, как при IEO девелоперы проекта выпускают токены и перечисляют их на биржу, которая, в свою очередь, распространяет их среди заинтересованных инвесторов и открывает торги, либо сразу по окончании “токенсейла”, либо через несколько дней.
Основным преимуществом IEO является наличие готовой базы потенциальных участников, что снижает маркетинговые затраты. При этом рекламой занимается не только площадка, но и организаторы IEO. Благодаря этому экономятся средства и создается синергетический эффект, увеличивающий эффективность продвижения монет на рынок.
Но любой тренд постепенно угасает, когда “аттракцион невиданной щедрости” перестает работать. ICO уже давно вышли из “моды”, так как большинство людей потеряло свои деньги в результате вложений в них преимущественно в 2018, когда все эти активы просто летели вниз вместе с рынком. Хайп IEO также постепенно угасает и уступает место новым трендам. При IEO многим участникам рынка, особенно новичкам, становится все сложнее принимать участие в первичных биржевых размещениях, поскольку более опытные игроки мигом раскупают все выгодные предложения “вкусных” монет. К тому же, как показывает практика, не все проекты IEO принесли прибыль инвесторам, психология рынка криптовалют изменилась и сейчас все хотят более уверенных результатов от своих инвестиций.
Без сомнения 2020 год это год DeFi (децентрализованные финансы), этот сектор прямо сейчас набирает все большую популярность в криптовалютном сообществе, но многие еще не до конца понимают, что это такое, зачем это нужно и главное, что нового DeFi привносит в индустрию.
В первую очередь надо отметить, что DeFi используется для обозначения всей экосистемы финансовых приложений и сервисов, которые основаны на публичных блокчейнах и нет кроме этого никакого другого четкого и обоснованного понимания какие проекты и по какой причине относятся к DeFi, а какие нет.
Очень важно, то что DeFi работает в распределенной сети, поскольку если программный код работает на отдельной машине, то это уже не децентрализованные финансы.
Развитие децентрализованных финансов лишает банки прерогативы в создании и контроле над активами. Эти финансовые инструменты, построенные на блокчейне, в частности на Эфириума (ETH), некоторые и на блокчейне Биткоина, развивают преимущества криптовалют и предлагают новые инструменты для саморегуляции финансового рынка.
Упоминая о публичных блокчейнах, следует понимать, что они децентрализованные, общедоступные и не требующие разрешений. Это означает, что любой заинтересованный пользователь может присоединиться к блокчейну, а именно читать записи, вносить дополнения к протоколу и принимать участие в работе сети.
Приложения и сервисы DeFi предлагают весь спектр финансовых услуг и операций, в частности, кредитование (с которым в первую очередь ассоциируется DeFi), займы, а также торговлю и обмен на децентрализованных платформах. Доступ к экосистеме DeFi осуществляется при помощи P2P и децентрализованных приложений (dApps).
Преимущества экосистемы DeFi
В разговорах о преимуществах блокчейна, цифровых валют и в особенности Биткоина, всегда всплывают утверждения об отсутствии централизованных структур, имеющих контроль над проектом или активом, а значит и над средствами инвесторов, и об отсутствии цепочки посредников, действия которых, например, могут напрямую повлиять на исход сделки купли-продажи.
DeFi не является исключением и помимо вышеупомянутых преимуществ позволяет абсолютно любому пользователю получить доступ ко всем финансовым услугам, при этом требования к желающим воспользоваться услугами гораздо ниже, чем в случае с банками и иными централизованными структурами.
Приложения DeFi характеризуются самостоятельностью, так как все правила проведения любых операций закреплены смарт-контрактом. В свою очередь смарт-контракт позволяет приложению функционировать без какого-либо вмешательства со стороны человека/контролирующего органа или же требует минимальных действий. Для взаимодействия со смарт-контрактами используются пользовательские кошельки.
Исходный код приложений является открытым, обеспечивая прозрачность и публичность транзакций и позволяя каждому желающему ознакомиться с функциональностью контракта.
Возможности кастомизации DeFi-приложений позволяют видоизменять их интерфейс, для чего может быть использован интерфейс, предложенный третьей стороной или созданный собственноручно.
При создании приложений могут комбинироваться различные, уже существующие DeFi-продукты, в частности, стейблкоины, децентрализованные обменники и так далее, что наделяет всю экосистему интероперабельностью.
Если бы нужно было выделить главное преимущество, то логичным будет вернуться к вопросу децентрализации и вспомнить о кредитовании, простота которого позволит пользователю получить средства быстро, без бюрократии и посредников, под гораздо меньшую процентную ставку, чем в банке.
Примеры и варианты использования DeFi
Стейблкоины
Одним из вариантов применения DeFi можно выделить децентрализованные стейблкоины. Стабильные монеты — это криптовалюты, которые обеспечены фиатными валютами, например, долларом США, корзинами валют, другими цифровыми активами, в частности Bitcoin и Ethereum и физическими активами.
Наиболее известный в DeFi-среде проект MakerDAO, который представляет собой платформу смарт-контрактов. На базе этой платформы разработан стейблкоин Dai или DAI.
Лендинговые протоколы и протоколы кредитования
На данный момент большинство DeFi-сервисов выдают кредитные займы под залог криптовалюты и принимают депозиты в криптовалюте или создают децентрализованные платформы для прямого кредитования.
Самые популярные сервисы и услуги в экосистеме DeFi связаны с займами. В качестве примеров наиболее известных платформ для займов можно выделить рассмотренную выше MakerDAO, а также Fulcrum, Compound и Aave. Данные платформы позволяют пользователям выдавать займы и занимать криптовалютные активы без посредников, такие как USDT, USDC, ZRX, ETH, DAI, BAT и не только.
Для получения займа достаточно подключить свой кошелек к платформе, выбрать валюту, которая будет выступать в качестве обеспечения и указать желаемое количество средств для займа. Для данной процедуры не требуются ни доверенные стороны, ни посредники, а работа осуществляется при помощи смарт-контрактов, что также приводит к сокращению транзакционных издержек.
Люди, предлагающие свои средства для кредитования называются лендеры, они получают свой процент на вклад, точно также как в банке, только посредника нет и никаких дополнительных процентов никто не забирает. Именно поэтому проценты по лендинг-инструментам всегда выше чем в банке, что гораздо приятнее для инвесторов + вы сам себе автоматизированный банк.
На всех платформах, которые мы обсуждали выше, в случае с кредитованием вы должны вернуть средства с процентом с определенной комиссией, как это работает в банке. Только тут никакого банка нет, есть умный контракт и есть люди с другой стороны, одни зарабатывают как ростовщики, сдавая свои средства в работу, другие кредитуются.
Децентрализованные биржи или протоколы децентрализованного обмена
Децентрализованные биржи (DEX) как и все децентрализованные платформы, работающие на блокчейне, не обязывают пользователей хранить свои средства на счетах внутри платформы и не требуют предоставления персональных данных для проведения операций.
По большей части подобные биржи лишь сопоставляют заявки на приобретение или продажу криптовалют. Операции на данных платформах исключают процедуры KYC (идентификации пользователей) и наличие посредников. DEX предоставляют услуги торговли и свопов, приводят данные о ценах на спотовом рынке и о ликвидности кредитных операций, некоторые из них также позволяют выдавать и получать займы и так далее.
Среди наиболее известных на сегодняшний день DEX и протоколов обмена можно выделить IDEX, Kyber Network, 0x, AirSwap, Paradex, Loopring, Bancor, dYdX, Uniswap, 1inch.
Проект Uniswap сильно выделяется на фоне многих протоколов обмена на сегодняшний день и привлекает много внимания, так как там можно посредством обмена приобрести многие активы интересных проектов, которые еще не вышли на популярные биржи по низким ценам, поэтому хранилище Simba.Storage разместили свои токены SIMBA и SST на данном протоколе.
Синтетические активы
Наиболее ярким представителем является проект Synthetix, который позволяет всем желающим создавать собственные синтетические криптовалютные активы (активы имитирующие движение цены реального актива) к примеру, платформа сама предлагает своим пользователям несколько интересных синтетических активов, вы можете инвестировать в токены привязанный к цене унции золота или серебра sXAU или sXAG.
Пулы ликвидности
DeFi предлагают вклады или организацию пулов для обеспечения ликвидности займов. Не обязательно наполнять ликвидностью только сами платформы по займу, ведь можно предоставлять ликвидность для децентрализованных бирж самостоятельно и получать процент с комиссий, которые платят пользователи за торговлю на платформах.
Говоря про пулы ликвидности нужно отметить проект Curve, суть проекта заключается в предоставлении ликвидности для бирж криптовалют. Предоставляя свои средства в пулы ликвидности на платформе Curve пользователи получают неплохие годовые проценты на пассиве.
Выше перечислены наиболее актуальные применения DeFi на сегодняшний день, но если заглянуть глубже, то в экосистеме можно найти P2P рынки предсказаний, эскроу-сервисы, платформы, которые обеспечивают выпуск токенизированных ценных бумаг, и не только.
Новая идеология DeFi от Simba.Storage
Команда хранилища Simba.Storage объединяет в себе диверсификацию трёх видов децентрализаций #DD3:
1. Технологическая — смарт-контракт позволяет перемещать токен SIMBA по всему миру без каких-либо ограничений. Обеспечением токена SIMBA является полностью децентрализованный актив — Bitcoin.
2. Юридическая — защита интересов пользователей Simba.Storage со всего мира через частичный доступ к управлению технологией из разных независимых друг от друга лояльных к криптовалютам стран (Швейцария, Лихтенштейн, Арабские Эмираты, Новая Зеландия), но объединенных в одной экосистеме для построения новой экономической модели взаимодействия.
3. Гуманистическая — порядочность, совесть, неукоснительное следование букве закона, репутация, авторитетность, ответственность, моральность, система построения человеческого общества, где высшей ценностью является жизнь человека, все материальные и нематериальные ресурсы направлены на то, чтобы сделать эту жизнь максимально комфортной и безопасной.
Simba.Storagе закладывает фундамент для глобальной децентрализованной экономики (Decentralized Economy или #DEco) на территории 4 важных для компании локациях — Швейцарии, Лихтенштейне, Новой Зеландии и Арабских Эмиратах.
Ответственные руководители в разных локациях будут иметь ключи к части хранилища, обеспечивающей выплаты BTC через мультиподписной алгоритм. Они действуют на основании устава и местного регулирования.
Управление технологией планируется осуществлять через представителей 4-х стран Швейцарии, Лихтенштейна, Арабских Эмиратов, Новой Зеландии, они наделены функциями управления, чтобы привнести свои самые лучшие честные и чистые гражданские принципы конкретных государств, лояльных к миру криптовалют, во всю экосистему компании и контролировать ее работу на местах, где издревле чтят закон и где честь превыше всего. Представители этих государств очень ответственно подходят к вопросам закона и регулирования, особенно связанных с денежными операциями, во всех этих странах мошенничество сведено к минимуму, поскольку нарушение закона, влечет серьезные санкции в сторону этих людей, что происходит уже с незапамятных времен конкретной страны, а развитая экономика этих государств не создает необходимости у людей в обмане и мошенничестве. Все это создает сильнейший общественный порядок и во всех этих странах, криптовалюты уже являются частью жизни, а работа с ними проводится при поддержке высшего уровня безопасности, который критически важен для новой #DEco.
По мнению команды Simba.Storage текущая идеология децентрализованных финансов нуждается в изменениях и доработках, а полная децентрализация невозможна. Анонимность, которая выставляется одним из главных преимуществ децентрализации по факту не настолько сильна как это представляется, так как сегодня уже есть масса возможностей для раскрытия информации даже при таком уровне анонимности, поэтому частичная централизации всегда будет присутствовать при любой идеологии и должна там быть в виде доли регулирования и проверки персональных данных, исключительно в качестве защиты пользователей, от возможных ошибок, например, связанных с потерей доступа к своим цифровым сбережениям, что неминуемо повлечет неприятные последствия. В случае если люди не будут сообща мыслить в таком ключе и заранее держать в голове эти принципы, повышается вероятность возникновения масштабных коллапсов, которые способны, при их освещении в мировом пространстве наложить тень на всю историю DeFi, поэтому лучше изначально попрощаться с иллюзиями относительно полной децентрализации и следовать принципам #DEco. Подобный принцип, описанный командой, может заложить в отдельных странах децентрализованную политику.
Почему DeFi набирает популярность
Все преимущества DeFi кроются в понятии «децентрализация», именно оно привлекает все большее число людей, желающих получать полный спектр финансовых услуг, обмениваться и торговать активами без участия каких-либо посредников, желающих нажиться на комиссиях, без раскрытия своих персональных данных, к которым могут получить доступ злоумышленники, и без централизованных структур, диктующих, а главное постоянно меняющих правила игры в свою пользу.
DeFi стремительно развивается и многие участники классических рынков, начинают смотреть в сторону подобных инструментов, потому что заинтересованы в том, чтобы их средства работали даже без активного использования, но при этом с достойной отдачей, которую на сегодняшний день банки не способны предоставить.
Децентрализованные финансы отлично подойдут тем, кто нуждаются в альтернативном банковском секторе, но не желает/не имеет возможности иметь дело с традиционными финансовыми институтами. Эмитентом и продавцом децентрализованного финансового актива выступает технологический предприниматель, а не банк. В этих условиях страна пребывания участников сделки и локальное регулирование больше не имеют значения.
Также они подойдут для тех, кто хочет надежно и при этом децентрализованно хранить свои средства, будь то инвестиционные капиталы или просто неопределенного надлежания активы, например, как это можно делать в хранилище Simba.Storage, которое относится к DeFi сектору и предоставляет услуги кастодиального хранения Биткоина.